Kreditversicherung

Eine Kreditversicherung schützt Unternehmen vor Zahlungsausfall oder Zahlungsverzug ihrer Kunden und sicher somit die Liquidität des Unternehmens. Kreditversicherungen stellen den Cashflow sicher und senken Exportrisiken.

Da z.B. die Eröffnung von Insolvenzverfahren in Süd- und Westeuropa bis zu vier Jahre dauern kann, sind Kreditversicherungen in bestimmte Länder empfehlenswert.

Es gibt folgende private Kreditversicherungen in Österreich:

Acredia
Atradius
Coface
Credendo Single Risk

Abzugrenzen sind die privaten Kreditversicherungen von der staatlichen Kreditversicherung über die OeKB. Die Unterschiede zwischen privater Kreditversicherung und OeKB sind in der Tabelle unter „Abgrenzung staatliche Kreditversicherung – OeKB“ aufgelistet.

Ablauf (Prozess)

1. Erstgespräch Kunde mit Hausbank - Produktbedarf erkennen

2. Weitergabe Kontaktdaten mit Ansprechpartner Kreditversicherung an Kunde oder Abstimmung zwischen privater Kreditversicherung und dem Firmenkundenbetreuer über die Kontaktaufnahme (zB gemeinsamer Kundentermin)

3. Erstgespräch Kreditversicherung - Kunde – Analyse der Kundensituation

4. Erstellung eines Offertes durch Kreditversicherung (parallel dazu kann auf Wunsch Kurzinfo an den FKB über das Ergebnis des Erstgespräches durch Kreditversicherung erfolgen)

5. Offertpräsentation und Abschluss

Graphische Darstellung Kreditversicherung

Wer (Zielgruppe)?

Zielgruppe sind Firmenkunden, die Waren oder Dienstleistungen an andere Unternehmen/Firmenkunden ins In- oder Ausland liefern mit Ausnahme von Firmenkunden, die ausschließlich an die Öffentliche Hand oder an Privatpersonen liefern.

Was (Funktion Produkt)?

Das Unternehmen liefert Produkte und Dienstleistungen auf offene Rechnungen an andere Unternehmen im In- oder Ausland.

Im Idealfall zahlt der Kunde fristgerecht und die Liquidität des Unternehmens ist gesichert.

Folgende Risiken können mit einer Kreditversicherung abgesichert werden:

Konkurs
Ausfall
Sonstige gerichtliche Insolvenzverfahren (zB Chapter 11)
Ungünstige Umstände (zB an der gemeldeten Adresse ist niemand erreichbar)
Fruchtlose Zwangsvollstreckung

oder gleichwertige Instrumente im Ausland.

Auf Wunsch: Deckung des Zahlungsverzuges, der Betreibung und/oder Inkasso.

Die Ansprechpartner bei der Kreditversicherung beraten individuell zu den unterschiedlichen Produkten und Absicherungsmöglichkeiten wie zB

Rahmen- oder Globalvertrag (zB Absicherung aller Forderungen eines oder einiger ausgewählten Kunden)
Einzelprojektabsicherung

Beispiel Auswirkung Forderungsausfall

Bereits kleine Forderungsausfälle haben große Folgen:

Eine unbezahlte Rechnung von 12.000 Euro sieht auf den ersten Blick nicht schlimm aus. Wer aber mit seinem Betrieb eine Marge von drei Prozent erzielt, der benötigt 400.000 Euro Umsatz zusätzlich, um den entstandenen Schaden auszugleichen.

Zur Veranschaulichung der Bedeutung von Schadensfällen anbei eine Tabellen, aus der ersichtlich ist, wie viel Neugeschäft bei einem Forderungsausfall erzielte werden muss. Je geringer die Marge, umso mehr Neugeschäft ist erforderlich, um den Forderungsausfall zu kompensieren.

Ausfall	Marge	„risikoloses“ Neugeschäft
€ 25.000	5 %	€ 500.000
	3 %	€ 833.333
	2 %	€ 1,25 Mio.
€ 50.000	5 %	€ 1,0 Mio.
	3 %	€ 1,666 Mio.
	2 %	€ 2,5 Mio.
€ 100.000	5 %	€ 2,0 Mio.
	3 %	€ 3,33 Mio.
	2 %	€ 5,0 Mio.

Abgrenzung staatliche Kreditversicherung - OeKB

Ob die OeKB oder private Kreditversicherungen Forderungen versichern, hängt von einigen Kriterien ab:

private Kreditversicherungen	OeKB
vor allem revolvierende Risiken, Einzelrisiken mit maximal fünf Jahren Laufzeit, eher 2 – 3 Jahre	vor allem Einzelrisiken mit langen Laufzeiten, auch große Forderungsbeträge
vor allem Geschäfte in der EU bzw. OECD-Ländern	Geschäfte in Staaten mit hohem Länderrisiko
bevorzugt Konsumgüter; Investitionsgüter bei Einzelprojektabsicherungen problemlos möglich	bevorzugt Investitionsgüter

Wie (Antragstellung/Abwicklung).

Der Firmenkundenbetreuer stimmt sich mit dem Ansprechpartner bei der Kreditversicherung entweder direkt ab (gemeinsamer Kundentermin, Kreditversicherung nimmt Kontakt mit Kunde auf) oder das Unternehmen erhält die Kontaktdaten der Kreditversicherung und nimmt bei Interesse direkt Kontakt mit der Kreditversicherung auf.

Der Ansprechpartner bei der Kreditversicherung berät den Kunden zu den Absicherungsmöglichkeiten und erstellt ein individuelles Angebot. Der Kunde kann sich Vergleichsanbote der verschiedenen Anbieter einholen.

Vorteile (Kunde und Bank)

Bank	Kunde
Werthaltigere Besicherungsmöglichkeiten (Zession)	Schutz vor Zahlungsausfällen - essentieller Bestandteil des Forderungs- und Risikomanagements: 25% aller Insolvenzen entstehen durch unbezahlte Rechnungen
Provisionserträge: Die Vermittlung von Kreditversicherungen ist Provisionsgeschäft für die Bank. IdR gibt es standardisierte Provisionsregelungen mit jedem selbständigen Institut.	Liquiditätssicherung: durch Kreditversicherung kommt das Unternehmen rasch und sicher an sein Geld
	Exporte wagen: durch Sicherheit auch auf schwierigen Märkten.

Kondition/Kosten (Kunde)

Die Kosten einer Kreditversicherung werden grundsätzlich für jede Police individuell kalkuliert. Sie richten sich u. a. nach Umsatz, Kundenstamm, abzudeckendem Risiko, Branche, Handelshistorie und Internationalität des zu versichernden Unternehmens.

Kontaktdaten und weiterführende Informationen

ACREDIA

Dr. Christian Modl

Sales Manager für Tirol und Vorarlberg

Tel. +43 (0)5 01 02-9220, Fax +43 (0)5 01 02-69220

Mobil +43 664 801 02 6220

christian.modl@acredia.at, www.acredia.at

https://www.acredia.at/christian#modl

ATRADIUS CREDIT INSURANCE N.V.

Mona Chirazi

Vienna DC Tower 1 | Donau-City-Straße 7 | 1220 Vienna

Tel.: +43(0)1 81303-1369